Assicurazione auto: Perché le quote per le auto elettriche provenienti dalla Cina sono spesso molto più alte

L’assicurazione completa per auto elettriche di marchi cinesi è in alcuni casi notevolmente più costosa rispetto a modelli simili di produttori affermati in Europa o in altri paesi. Lo evidenzia un’ nuova analisi del portale di confronto Verivox. La causa principale non è certo un trattamento svantaggioso dei modelli cinesi: la colpa ricade sulle classi di rischio, che per i modelli nuovi sono più elevate. Tuttavia, tali classificazioni stanno migliorando progressivamente.

Le auto elettriche cinesi stanno conquistando sempre più quote di mercato in Germania. Spesso vincono per i loro prezzi convenienti. Tuttavia, come mostra l’analisi di Verivox, per l’assicurazione a volte si paga di più. Un automobilista di 45 anni di Berlino, ad esempio, paga per l’assicurazione completa di un Nio EL6 il 60 percento in più, ovvero 729 euro in più, rispetto a un Tesla Model Y. Un Leapmotor T03 costa il 33 percento in più, ovvero 199 euro in più, rispetto a un Fiat 500 elettrico analogo. Inoltre, un MG4 Electric è ancora più costoso del 12 percento, ovvero 93 euro in più, per l’assicurazione completa rispetto a un VW ID.3.

Immagine di: Verivox

La causa principale delle differenze di prezzo sono le classi di tipo, che negli automobili dei produttori cinesi sono spesso più elevate. “Nei modelli nuovi, il rischio di danno e i costi di riparazione possono essere soltanto stimati, perciò vengono preventivamente classificati in classi di tipo più alte”, afferma Aljoscha Ziller, direttore di Verivox.

“Inoltre, molti produttori cinesi di automobili sono presenti sul mercato tedesco solo da pochi anni”, continua l’esperto. “Per questo motivo, alle compagnie assicurative mancano dati sull’esperienza diretta con questi produttori, nonché informazioni sui costi e sulla disponibilità dei pezzi di ricambio. A differenza dei modelli nuovi di produttori affermati, le tariffe assicurative non possono quindi essere calcolate sulla base di serie simili.”

Le classi di rischio per l’assicurazione totale sui veicoli elettrici di BYD saranno, nel prossimo anno, in media 27, mentre per Skoda saranno 20. I veicoli elettrici di Nio, pur essendo sul mercato da più tempo, raramente acquistati, saranno classificati, nell’assicurazione totale del 2027, in media nella classe 29, mentre Tesla rientrerà nella classe 26. Secondo il portale per i consumatori, esiste anche una differenza tra Leapmotor con 24 e Fiat con 22,5.

Tuttavia, le differenze dovrebbero ridursi. Secondo Verivox, soprattutto nei primi anni dopo il lancio sul mercato si verificano spesso grandi cambiamenti nelle classi di tipo. Un’analisi del Centro per la Tecnologia di Allianz dimostra che anche i produttori cinesi traggono vantaggio da tali miglioramenti. Dal 2024, le auto cinesi sarebbero migliorate di 1,5 classi di tipo, mentre i produttori europei ne sarebbero peggiorati di 0,5. Allianz attribuisce ciò ai costi elevati di ricambi e riparazioni delle marche consolidate.

Alcuni modelli di marchi cinesi sono già oggi più economici in termini di assicurazione rispetto ai modelli equivalenti dei produttori affermati. Come evidenzia l’analisi di Verivox, l’assicurazione completa per un Ora 03 è più economica del 7% per un automobilista di Berlino rispetto a quella per un Peugeot E-308.

Negli ultimi anni, l’aumento dei costi di riparazione ha gravato notevolmente sui bilanci delle compagnie assicurative. In risposta, queste hanno aumentato drasticamente i prezzi, secondo Verivox. Secondo queste informazioni, l’assicurazione auto è aumentata in media del 51 percento rispetto al 2022, l’anno precedente agli aumenti dei prezzi. Attualmente i prezzi si sono in gran parte stabilizzati.

"L’aumento dei costi di riparazione continuerà a mettere pressione sulle compagnie assicurative", afferma Aljoscha Ziller. "Se i pezzi di ricambio dei produttori consolidati diventano più costosi, anche le compagnie assicurative dovranno nuovamente aumentare i loro prezzi. Allo stesso tempo, ciò apre opportunità per nuovi operatori di mercato che possono offrire riparazioni e pezzi di ricambio a prezzi più bassi."

L’analisi di Verivox per un berlinese di 45 anni si basa su una percorrenza annua di 12.000 km e sulla classe di assicurazione senza sinistri 15. I veicoli confrontati sono paragonabili per segmento di mercato, carrozzeria, potenza in CV, accelerazione, velocità massima, autonomia e peso.

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In sintesi

Il Leapmotor T03 è disponibile a partire da 18.900 euro, mentre il Fiat 500 Elektro solo a partire da 25.990 euro. Per quanto riguarda l’assicurazione, secondo Verivox il conducente di esempio di Berlino deve pagare circa 200 euro in più all’anno per l’assicurazione completa. Con una durata di possesso di 10 anni, si tratta di circa 2.000 euro – una somma non troppo elevata se si considera la differenza di prezzo tra le auto. Inoltre, si tratta di un calcolo semplificato, poiché le classi di rischio possono cambiare ogni anno e, secondo il rapporto, le classificazioni delle auto cinesi tendono a migliorare.