Seguro de veículo: Por que as taxas para carros elétricos da China costumam ser significativamente mais altas

O seguro de cobertura total para carros elétricos de marcas chinesas é, em alguns casos, significativamente mais caro do que o de modelos comparáveis de fabricantes consolidados da Europa ou de outros países. Isso é mostrado por uma nova análise do portal de comparações Verivox. A principal razão não é uma desvantagem dos modelos chineses, mas sim as categorias de tipo, que são mais altas nos modelos novos. No entanto, essas classificações estão melhorando progressivamente.

Os carros elétricos chineses estão ganhando cada vez mais participação de mercado na Alemanha. Eles costumam se destacar por preços acessíveis. No entanto, o seguro acaba sendo mais caro em alguns casos, conforme mostra a análise da Verivox. Um motorista de 45 anos de Berlim paga, por exemplo, 60% a mais, ou 729 euros a mais, pelo seguro completo de um Nio EL6 em comparação com um Tesla Model Y. Um Leapmotor T03 custa 33% a mais, ou 199 euros a mais, do que um Fiat 500 elétrico semelhante. Além disso, um MG4 Electric ainda é 12% mais caro, ou 93 euros a mais, em termos de seguro completo, em relação a um VW ID.3.

Imagem de: Verivox

A principal causa das diferenças de preço são as categorias de tipo, que costumam ser mais altas em carros de fabricantes chineses. "Em modelos novos, o risco de danos e os custos de reparo muitas vezes só podem ser estimados, e por precaução eles são classificados em categorias de tipo mais altas", diz Aljoscha Ziller, diretor da Verivox.

"Muitos fabricantes chineses de automóveis estão no mercado alemão há apenas alguns anos, continua o especialista. "Por isso, as seguradoras também carecem de dados de experiência com os próprios fabricantes, bem como sobre os custos e a disponibilidade de peças de reposição. Diferentemente de modelos novos de fabricantes estabelecidos, as apólices não podem ser calculadas com base em linhas de produção semelhantes."

As categorias de classe para seguro total de carros elétricos da BYD ficarão, em média, em 27 no próximo ano, enquanto as da Skoda serão 20. Os veículos elétricos da Nio, embora estejam no mercado há mais tempo, são raramente adquiridos e, no seguro total de 2027, serão classificados, em média, na categoria 29, enquanto a Tesla ficará na categoria 26. De acordo com o portal de consumidores, também existe diferença entre a Leapmotor, com 24, e a Fiat, com 22,5.

Mas as diferenças devem diminuir. Segundo a Verivox, especialmente nos primeiros anos após o lançamento no mercado, ocorrem frequentemente grandes mudanças nas categorias de tipo dos veículos. Uma análise do Centro de Tecnologia da Allianz mostra que também os fabricantes chineses se beneficiam dessas melhorias. Desde 2024, os carros chineses melhoraram em 1,5 categorias de tipo, enquanto os fabricantes europeus pioraram em 0,5 categorias. A Allianz atribui isso aos altos custos de peças de reposição e reparos das marcas consolidadas.

Alguns modelos de marcas chinesas já são mais baratos em termos de seguro do que seus equivalentes das marcas consolidadas. Conforme a análise da Verivox, o seguro completo para um Ora 03 é 7% mais barato para um motorista de Berlim do que para um Peugeot E-308.

Nos últimos anos, o aumento dos custos de reparo sobrecarregou significativamente os balanços das seguradoras. Em resposta, elas aumentaram os preços de forma drástica, segundo a Verivox. De acordo com esses dados, o seguro de automóveis ficou em média 51% mais caro em comparação com 2022, o ano anterior aos aumentos de preço. Atualmente, os preços já se estabilizaram em grande parte.

"Os custos crescentes de reparo continuarão a pressionar as seguradoras", afirma Aljoscha Ziller. "Se os peças de fabricantes consagrados ficarem mais caras, as seguradoras também terão que aumentar seus preços novamente. Ao mesmo tempo, isso cria oportunidades para novos participantes do mercado que oferecem reparos e peças mais baratas."

A análise da Verivox para um berlense de 45 anos baseia-se em uma quilometragem anual de 12.000 km e na classe de isenção de sinistros 15. Os veículos comparados são semelhantes em termos de categoria, carroceria, potência, aceleração, velocidade máxima, autonomia e peso.

Mais sobre custos:

No final das contas

O Leapmotor T03 está disponível a partir de 18.900 euros, enquanto o Fiat 500 Eletrico só começa em 25.990 euros. Quanto ao seguro, o condutor de exemplo de Berlim, segundo a Verivox, paga cerca de 200 euros a mais por ano pelo seguro completo. Em um período de 10 anos, isso soma aproximadamente 2.000 euros – o que não é muito, se considerarmos a diferença de preço dos carros. Além disso, trata-se de um cálculo simplificado, pois as categorias dos veículos podem mudar a cada ano, e, segundo o relatório, as classificações dos carros chineses tendem a melhorar.