Ubezpieczenie samochodowe: Dlaczego składki na samochody elektryczne z Chin są często znacznie wyższe
Ubezpieczenie pełnej ochrony dla samochodów elektrycznych chińskich marek jest częściowo znacznie droższe niż w przypadku porównywalnych modeli od uznanych producentów z Europy lub innych krajów. Pokazuje to nowa analiza portalu porównawczego Verivox. Główną przyczyną nie jest dyskryminacja modeli chińskich. Winne są klasy typowe, które w przypadku nowych modeli są wyższe. Jednak ich oceny stale się poprawiają.
Chińskie samochody elektryczne zdobywają w Niemczech coraz większy udział w rynku. Często przewagę dają im niskie ceny. Jednak jeśli chodzi o ubezpieczenie, czasami trzeba za to zapłacić więcej, jak pokazuje analiza Verivox. 45-letni kierowca z Berlina płaci za pełne ubezpieczenie samochodu Nio EL6 o 60 procent, czyli 729 euro więcej niż za Tesla Model Y. Leapmotor T03 kosztuje o 33 procent, czyli 199 euro więcej niż porównywalny Fiat 500 elektryczny. A MG4 Electric jest nadal o 12 procent, czyli 93 euro droższy w pełnym ubezpieczeniu niż VW ID.3.
Zdjęcie: Verivox
Główną przyczyną różnic w cenach są klasy typowe, które w samochodach chińskich producentów są często wyższe. „W przypadku nowych modeli ryzyko uszkodzenia i koszty naprawy można często jedynie oszacować, dlatego z wyprzedzeniem przypisuje się im wyższe klasy typowe”, mówi szef Verivox Aljoscha Ziller.
„Wiele chińskich producentów samochodów jest ponadto na rynku niemieckim dopiero od kilku lat, dodaje ekspert. „Z tego powodu ubezpieczyciele nie mają również danych doświadczalnych dotyczących samych producentów oraz kosztów i dostępności części zamiennych. W odróżnieniu od nowych modeli uznanych producentów składki nie mogą być więc obliczane na podstawie podobnych serii samochodów”.
Klasy typowe ubezpieczenia pełnej ochrony dla samochodów elektrycznych marki BYD w przyszłym roku wyniosą średnio 27, a dla Skody 20. Samochody elektryczne marki Nio, które są już od dłuższego czasu na rynku, ale rzadko są kupowane, w ubezpieczeniu pełnej ochrony w 2027 roku będą średnio zaliczane do klasy 29, podczas gdy Tesla znajduje się w klasie 26. Zgodnie z portalami konsumenckimi istnieje również różnica pomiędzy Leapmotorem z wynikiem 24 a Fiatem z wynikiem 22,5.
Jednak różnice te powinny się zmniejszać. Według Verivox właśnie w pierwszych latach po wprowadzeniu na rynek często dochodzi do większych zmian w klasach typowych. Analiza Centrum Technologicznego Allianz pokazuje, że od poprawek korzystają również chińscy producenci. Od 2024 roku chińskie samochody stały się o 1,5 klasy lepsze, natomiast europejscy producenci o 0,5 klasy gorsze. Allianz przypisuje to wysokim kosztom części zamiennych i napraw u uznanych marek samochodowych.
Poszczególne modele chińskich marek są już dziś tańsze w ubezpieczeniu niż porównywalne modele uznanych producentów. Jak pokazuje analiza Verivox, ubezpieczenie pełnej ochrony dla Ora 03 jest o siedem procent tańsze dla berlińskiego kierowcy niż dla Peugeot E-308.
W ostatnich latach rosnące koszty napraw znacznie obciążyły bilanse towarzystw ubezpieczeniowych. W odpowiedzi na to podniosły one ceny w dużym stopniu, jak informuje Verivox. Według tych danych ubezpieczenie samochodowe podrożało średnio o 51 procent w porównaniu z 2022 rokiem – rokiem przed podwyżkami cen. Obecnie ceny w dużej mierze się ustabilizowały.
„Rosnące koszty napraw będą nadal wywierać presję na towarzystwa ubezpieczeniowe” – mówi Aljoscha Ziller. „Gdy części zamienne od uznanych producentów stają się droższe, towarzystwa ubezpieczeniowe muszą ponownie podnosić swoje ceny. Jednocześnie otwierają się dzięki temu możliwości dla nowych uczestników rynku, którzy oferują tańsze naprawy i części zamienne.”
Analiza Verivox dla 45-letniego mieszkańca Berlina opiera się na rocznej odległości przebytej 12 000 km oraz klasie wolności od szkód 15. Porównywane pojazdy są podobne pod względem segmentu, typu nadwozia, mocy silnika, przyspieszenia, prędkości maksymalnej, zasięgu i masy.
Więcej na temat kosztów:
Podsumowanie
Leapmotor T03 kosztuje od 18 900 euro, natomiast Fiat 500 Elektro dopiero od 25 990 euro. Jeśli chodzi o ubezpieczenie, roczny koszt pełnego ubezpieczenia kompletowego dla omawianego kierowcy z Berlina wynosi według Verivox około 200 euro więcej. Przy okresie posiadania samochodu wynoszącym 10 lat daje to łącznie około 2 000 euro – co nie jest zbyt dużą kwotą, biorąc pod uwagę różnicę cenową samochodów. Ponadto jest to uproszczone obliczenie, ponieważ klasy typowe mogą zmieniać się co roku, a według raportu oceny chińskich samochodów raczej się poprawiają.