„Wina kierowców powoduje znaczne zmniejszenie liczby wypadków”: wraz z pojazdami autonomicznymi już jeżdżącymi po Madrycie, kilka firm bada już stawki swoich ubezpieczeń.
13/11/2026 11:30
Aktualizowane na
13/11/2026 11:30
Wprowadzenie samochodów autonomicznych na hiszpańskie drogi otwiera nowe możliwości biznesowe dla branży ubezpieczeniowej. W miarę jak pierwsze robot-taksówki Ubera i WeRide przeprowadzają testy w Madrycie, firmy takie jak Mutua Madrileña, AXA, Marsh i Aon analizują już, jak dostosować swoje polisy do warunków ruchu, w których kierowca będzie stopniowo tracił rolę głównego odpowiedzialnego za to, co dzieje się za kierownicą.
Oczekiwana redukcja wypadków spowodowanych błędem ludzkim, który jest jednym z głównych atutów pojazdów autonomicznych, wymusza zmiany w sposobie obliczania składek, choć pojawiają się również nowe zagrożenia związane z technologią, oprogramowaniem oraz odpowiedzialnością producentów.
Madryt to pierwsze miejsce transformacji
Mutua Madrileña nawiązała już sojusz z Uberem oraz chińską firmą technologiczną WeRide w celu zapewnienia 20 samochodów autonomicznych, które biorą udział w projekcie pilotażowym realizowanym w Komunii Madrytu. Samochody rozpoczęły testy w październiku i obecnie mają załogę odpowiedzialną za bezpieczeństwo. Dla towarzystwa ubezpieczeniowego umowa ta stanowi szansę na uzyskanie rzeczywistych informacji na temat zachowania tych flot oraz na zbadanie, jak zmienia się ich ryzyko w warunkach ruchu drogowego.
Jesús del Río, wiceprezes generalny działu ubezpieczeniowego Mutua Madrileña, wyjaśnił, że „główną wartością tego projektu pilotażowego jest to, że pozwoli nam on zdobyć rzeczywiste doświadczenie, aby lepiej zrozumieć, jak ewoluuje ryzyko oraz jakie modele ubezpieczeń będą najbardziej odpowiednie dla pojazdów autonomicznych”.
Redukcja liczby wypadków związanych z czynnikiem ludzkim jest jednym z głównych argumentów tłumaczących zainteresowanie ubezpieczycieli, ponieważ pojazdy autonomiczne mogą unikać wypadków spowodowanych rozproszeniem uwagi, zmęczeniem, sennością lub błędami kierowcy. W rzeczywistości dane przytoczone przez ekspertów z tego sektora wskazują na znaczną różnicę: 0,37 wypadku na milion przejechanych kilometrów w pojazdach autonomicznych w porównaniu z 1,72 w pojazdach kierowanych przez ludzi.
Jednak mniejsza liczba wypadków nie oznacza koniecznie, że polisy będą tańsze. Naprawa czujników, kamer oraz komponentów elektronicznych może znacznie podnieść koszt każdego incydentu, natomiast awaria oprogramowania może spowodować poważniejsze szkody, dlatego ubezpieczyciele muszą wziąć pod uwagę wszystkie te czynniki.
Trend międzynarodowy
Nowy kontekst przyciąga również międzynarodowych graczy, a jasnym przykładem jest Marsh, który wraz z specjalistyczną firmą ubezpieczeniową Apollo uruchomił w marcu specjalny program mający na celu ułatwienie wprowadzania pojazdów autonomicznych Ubera na skalę międzynarodową. Inicjatywa o nazwie Autonomous Vehicle Insurance Program oferuje ochronę odpowiedzialności cywilnej pierwszorzędną i dodatkową dla deweloperów technologicznych, producentów oraz operatorów flot, przy warunkach dostosowanych do historii bezpieczeństwa każdego uczestnika. Celem jest połączenie w jedną strukturę ubezpieczeniową ryzyk wszystkich podmiotów zaangażowanych w te usługi.
Aon z kolei również analizuje, jak zmienia się zarządzanie ryzykiem w autonomicznej mobilności. Firma uważa, że zbieranie danych oraz ocena nowych obowiązków będą kluczowe przy projektowaniu produktów dostosowanych do tej technologii, ponieważ kwestią nie będzie już tylko to, kto prowadził w momencie wypadku, ale to, czy przyczyną była usterka pojazdu, błąd algorytmu, problem z połączeniem czy wada systemu kierowania.
AXA z kolei ogłosiła wydanie swoich pierwszych polis dla pojazdów autonomicznych w Hiszpanii, a konkretnie dla modeli Fiat 500e firmy Niulinx. Te pojazdy rozpoczną testy w Saragossie przy użyciu technologii poziomu 4 oraz z operatorem bezpieczeństwa na pokładzie. Towarzystwo ubezpieczeniowe planuje rozszerzyć tę działalność na inne miejsca w kraju po uzyskaniu odpowiednich pozwoleń.