“责任认定方面的事故率显著下降”：随着自动驾驶汽车已在马德里上路，多家公司正在研究相应的保险费调整方案。

2026年11月13日 11:30

更新时间：

2026年11月13日 11:30

自动驾驶汽车进入西班牙道路为保险行业带来了新的业务机会。随着Uber和WeRide的无人驾驶出租车在马德里开始测试，Mutua Madrileña、AXA、Marsh和Aon等公司正在研究如何调整其保险条款，以适应那种驾驶员逐渐不再对驾驶过程中发生的事情承担主要责任的出行模式。

自动驾驶汽车最大的优势之一便是有望减少因人为失误导致的事故，这一预期促使保险费计算方式发生变化，但同时也出现了与技术、软件以及制造商责任相关的新风险。

马德里成为变革的首个试验场

Mutua Madrileña已与Uber及中国科技公司WeRide达成合作，为在马德里自治区开展的试点项目提供20辆自动驾驶汽车。这些汽车已于10月开始测试，目前车内配有安全操作员。对这家保险公司而言，该合作为其提供了获取这些车队实际运行数据的机会，以便研究其在实际道路行驶条件下的风险变化情况。

Mutua Madrileña保险业务部副总经理赫苏斯·德尔里奥解释称：“这项试点项目最大的价值在于它能让我们获得实际经验，从而更深入地了解风险的变化趋势，以及哪些保险模式最适合自动驾驶技术。”

减少与人为因素相关的事故是保险公司感兴趣的主要原因之一，因为自动驾驶系统能够避免因分心、疲劳、困倦或驾驶失误引发的事故。事实上，该行业专家提供的数据表明两者之间存在显著差异：自动驾驶车辆每行驶一百万公里仅发生0.37起事故，而人类驾驶的车辆则为1.72起。

然而，事故频率的降低并不一定意味着保险费会随之下降。传感器、摄像头及电子部件的维修可能会大幅增加每起事故的赔偿成本，而软件故障则可能造成更严重的后果，因此保险公司必须综合考虑所有这些因素。

国际趋势

这一新格局也在吸引国际企业参与，其中马什公司就是一个典型例子。它与专业保险商阿波罗公司于3月共同推出了一项专项计划，旨在推动优步的自动驾驶车辆在国际范围内普及。该计划名为“自动驾驶车辆保险计划”，为技术开发商、制造商及车队运营商提供主责任险和附加责任险，保险条款会根据各参与方的安全记录进行定制。其目的是将所有参与此类服务的各方所面临的风险整合到同一保险体系之中。

Aon也在研究自动驾驶领域中的风险管理如何发生变化。该公司认为，数据收集以及对新责任的评估对于设计适合这项技术的产品至关重要，因为问题不再仅仅是事故发生时由谁驾驶，而是要判断故障源于车辆缺陷、算法错误、连接问题还是驾驶系统缺陷。

AXA方面宣布，已在西班牙推出首批针对自动驾驶汽车的保险产品，具体为Niulinx公司的Fiat 500e车型。这些车辆将在萨拉戈萨开始测试，采用4级自动驾驶技术，并配有安全操作员。该保险公司计划在获得相关许可后，将此项业务扩展到西班牙其他地区。