Страхування транспортних засобів: чому страхові внески для електромобілів з Китаю часто значно вищі
Страхування повної відповідальності для електромобілів китайських брендів іноді значно дорожче, ніж для аналогічних моделей від відомих виробників з Європи чи інших країн. Це показує новий аналіз порталу для порівняння Verivox. Основною причиною є не недолік китайських моделей, а вищі типові класи, які присвоюються новим моделям. Проте ці класифікації поступово покращуються.
Китайські електромобілі все більше завойовують частку ринку в Німеччині. Вони часто приваблюють низькими цінами. Однак, як показують дослідження Verivox, при страхуванні іноді доводиться платити більше. 45-річний водій з Берліна, згідно з даними, платить за страхування повної відповідальності для автомобіля Nio EL6 на 60 відсотків або 729 євро більше, ніж за Tesla Model Y. Leapmotor T03 коштує на 33 відсотки або 199 євро дорожче, ніж аналогічний електромобіль Fiat 500. А MG4 Electric у страхуванні повної відповідальності все ще коштує на 12 відсотків або 93 євро дорожче, ніж VW ID.3.
Фото: Verivox
Основною причиною різниці в цінах є класи типів, які у автомобілях китайських виробників часто є вищими. „У випадку нових моделей ризик пошкодження та витрати на ремонт часто можна лише оцінити, тому їх заздалегідь класифікують у вищі класи типів“, — каже керівник Verivox Алєша Ціллер.
„Крім того, багато китайських автовиробників присутні на німецькому ринку лише кілька років, — продовжує експерт. — Через це у страхових компаній бракує досвіду щодо самих виробників, а також щодо витрат та наявності запчастин. На відміну від нових моделей відомих виробників, премії тому не можна розраховувати на основі схожих серій автомобілів.“
У наступному році середній рівень типових класів страхування повної відповідальності для електромобілів BYD становитиме 27, а для моделей Skoda — 20. Електромобілі Nio, які вже давно присутні на ринку, але купуються рідко, у 2027 році за класифікацією страхування повної відповідальності будуть належати до класу 29, тоді як Tesla — до класу 26. За даними порталу споживачів, існує також різниця між Leapmotor з показником 24 та Fiat з показником 22,5.
Проте ці відмінності, ймовірно, будуть зменшуватися. Саме у перші роки після випуску на ринок часто відбуваються значні зміни у класах автомобілів, стверджує Verivox. Аналіз Центру технологій Allianz показує, що від покращень також користуються китайські виробники. З 2024 року китайські автомобілі стали на 1,5 класу кращими, тоді як європейські виробники — на 0,5 класу гіршими. Allianz пояснює це високими витратами на запчастини та ремонт у вже існуючих автобрендів.
Окремі моделі китайських брендів вже сьогодні є дешевшими за аналогічні моделі від відомих виробників у страхуванні. Як показує аналіз Verivox, страхування повної відповідальності для автомобіля Ora 03 є на сім відсотків дешевшим для автовласника з Берліна, ніж для автомобіля Peugeot E-308.
Протягом останніх років зростання витрат на ремонт суттєво тиснуло на фінансові результати страхових компаній. У відповідь вони підвищили ціни значно, як повідомляє Verivox. За їхніми даними, вартість автострахування в середньому зросла на 51 відсоток порівняно з 2022 роком – роком до підвищення цін. Наразі ціни вже значною мірою стабілізувалися.
„Зростання витрат на ремонт й надалі буде тиснути на страхових компаній“, — каже Алєша Ціллер. „Якщо запчастини від відомих виробників стають дорожчими, страховикам також доводиться знову підвищувати свої ціни. Водночас це створює можливості для нових учасників ринку, які пропонують дешевші ремонти та запчастини.“
Аналіз Verivox для 45-річного жителя Берліна ґрунтується на щорічній відстані проїзду 12 000 км та класі без аварій 15. Порівнювані автомобілі є схожими за сегментом, кузовом, потужністю двигуна, прискоренням, максимальною швидкістю, запасом ходу та вагою.
Більше про витрати:
У підсумку
Leapmotor T03 коштує від 18 900 євро, а Fiat 500 Elektro — лише від 25 990 євро. Щодо страхування, то, згідно з даними Verivox, розглянутий прикладний водій з Берліна платить приблизно на 200 євро більше на рік за страхування з повною компенсацією. Протягом 10 років це становить близько 2 000 євро — що не так вже й багато, якщо врахувати різницю в цінах автомобілів. Крім того, це спрощені розрахунки, адже класи автомобілів можуть змінюватися щороку, і, згідно зі звітом, класифікація китайських автомобілів, ймовірно, буде покращуватися.