Seguro de automóviles: ¿Por qué las primas de los automóviles eléctricos de China suelen ser mucho más altas?
El seguro a todo riesgo para automóviles eléctricos de marcas chinas es en algunos casos significativamente más caro que el de modelos similares de fabricantes establecidos de Europa u otros países. Así lo muestra un nuevo análisis del portal de comparaciones Verivox. La razón principal no es una desventaja de los modelos chinos, sino las categorías de tipo, que son más altas en los modelos nuevos. Sin embargo, estas clasificaciones están mejorando progresivamente.
Los automóviles eléctricos chinos ganan cada vez más cuota de mercado en Alemania. A menudo destacan por sus precios económicos. Sin embargo, según el análisis de Verivox, en cuanto al seguro a veces se paga más. Un conductor de 45 años de Berlín paga un 60 por ciento más, es decir, 729 euros más, por el seguro a todo riesgo de un Nio EL6 que por uno de Tesla Model Y. Un Leapmotor T03 cuesta un 33 por ciento más, o 199 euros más, que un Fiat 500 eléctrico similar. Y un MG4 Electric sigue siendo un 12 por ciento más caro, es decir, 93 euros más, en el seguro a todo riesgo que un VW ID.3.
Foto de: Verivox
La principal causa de las diferencias de precios son las categorías de tipo, que suelen ser más altas en los automóviles de fabricantes chinos. “En los modelos nuevos, el riesgo de daños y los costos de reparación a menudo solo pueden estimarse, por lo que se clasifican preventivamente en categorías de tipo más altas”, dice Aljoscha Ziller, director de Verivox.
“Además, muchos fabricantes chinos de automóviles solo están presentes en el mercado alemán desde hace unos pocos años”, continúa el experto. “Esto hace que a las compañías de seguros les falten datos de experiencia sobre los propios fabricantes, así como sobre los costos y la disponibilidad de las piezas de repuesto. A diferencia de los modelos nuevos de fabricantes establecidos, por lo tanto, las primas no pueden calcularse sobre la base de series similares”.
Las categorías de tipo de seguro a todo riesgo para los automóviles eléctricos de BYD estarán en promedio en 27 el próximo año, mientras que las de Skoda serán de 20. Los vehículos eléctricos de Nio, aunque ya están en el mercado desde hace más tiempo, se venden con poca frecuencia, por lo que en 2027 estarán clasificados en promedio en la categoría 29 para el seguro a todo riesgo, mientras que Tesla se encuentra en la categoría 26. Según el portal de consumo, también existe una diferencia entre Leapmotor, con 24, y Fiat, con 22,5.
Pero es probable que las diferencias disminuyan. Según Verivox, especialmente en los primeros años tras su lanzamiento al mercado, suelen producirse cambios más significativos en las categorías de tipo. Un análisis del Centro de Tecnología de Allianz muestra que también los fabricantes chinos se benefician de estas mejoras. Desde 2024, los automóviles chinos son 1,5 categorías mejores, mientras que los fabricantes europeos han empeorado 0,5 categorías. Allianz atribuye esto a los altos costos de repuestos y reparaciones de las marcas establecidas.
Algunos modelos de marcas chinas ya son más económicos en cuanto a seguros que sus equivalentes de las marcas consolidadas. Según el análisis de Verivox, el seguro a todo riesgo para un Ora 03 es un 7 por ciento más barato para un conductor de Berlín que para uno con un Peugeot E-308.
En los últimos años, el aumento de los costos de reparación ha supuesto una gran carga para los balances de las compañías de seguros. En respuesta, estas han elevado drásticamente los precios, según Verivox. Según dicha organización, el seguro de automóviles aumentó en promedio un 51 por ciento con respecto a 2022, el año anterior a los aumentos de precios. Actualmente, los precios se han estabilizado en gran medida.
“El aumento de los costos de reparación seguirá ejerciendo presión sobre las compañías de seguros”, afirma Aljoscha Ziller. “Si los repuestos de los fabricantes establecidos se vuelven más caros, las compañías de seguros también tendrán que volver a aumentar sus precios. Al mismo tiempo, esto abre oportunidades para nuevos participantes en el mercado que ofrecen reparaciones y repuestos más económicos”.
El análisis de Verivox para un berlinese de 45 años se basa en una distancia anual recorrida de 12.000 km y en la categoría de sin siniestros 15. Los vehículos comparados son similares en cuanto a segmento del vehículo, carrocería, potencia, aceleración, velocidad máxima, autonomía y peso.
Más información sobre costos:
En resumen
El Leapmotor T03 cuesta a partir de 18.900 euros, mientras que el Fiat 500 Elektro solo está disponible a partir de 25.990 euros. En cuanto al seguro, según Verivox, el conductor del ejemplo de Berlín paga alrededor de 200 euros más al año por el seguro a todo riesgo. Con un período de posesión de 10 años, eso suma unos 2.000 euros, lo cual no es mucho si se tiene en cuenta la diferencia de precio entre los automóviles. Además, se trata de un cálculo simplificado, ya que las categorías de tipo pueden cambiar cada año y, según el informe, es probable que la clasificación de los automóviles chinos mejore.