„Es gibt eine bemerkenswerte Reduzierung der Unfallhäufigkeit bei Fahrlässigkeit“: Da bereits autonome Fahrzeuge in Madrid unterwegs sind, prüfen mehrere Unternehmen bereits ihre Versicherungsprämien.

13/11/2026 11:30

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13/11/2026 11:30

Der Einzug autonomer Fahrzeuge auf die spanischen Straßen eröffnet für die Versicherungsbranche ein neues Geschäftsfeld. Da bereits die ersten Robotaxis von Uber und WeRide in Madrid getestet werden, analysieren Unternehmen wie Mutua Madrileña, AXA, Marsh und Aon bereits, wie sie ihre Policen an eine Mobilität anpassen können, in der der Fahrer allmählich nicht mehr der Hauptverantwortliche für das Geschehen am Steuer ist.

Die Erwartung einer Verringerung der durch menschliches Versagen verursachten Unfälle, einer der größten Vorteile autonomer Fahrzeuge, führt zu einer Änderung bei der Berechnung der Prämien. Gleichzeitig treten jedoch auch neue Risiken im Zusammenhang mit Technologie, Software und der Verantwortung der Hersteller auf.

Madrid ist der erste Ort der Umwandlung

Mutua Madrileña hat sich bereits mit Uber sowie dem chinesischen Technologieunternehmen WeRide zusammengetan, um die 20 autonomen Fahrzeuge zu beschaffen, die Teil des Pilotprojekts in der Gemeinschaft Madrid sind. Die Fahrzeuge begannen im Oktober mit ihren Tests und verfügen derzeit über einen Sicherheitsfahrer an Bord. Für die Versicherungsgesellschaft stellt diese Vereinbarung eine Gelegenheit dar, tatsächliche Informationen über das Verhalten dieser Flotten zu erhalten und zu untersuchen, wie sich das Risiko unter Fahrbetriebsbedingungen entwickelt.

Jesús del Río, stellvertretender Generaldirektor der Versicherungssparte von Mutua Madrileña, erklärte, dass „der Hauptwert dieses Pilotprojekts darin besteht, dass es uns ermöglicht, echte Erfahrungen zu sammeln, um besser zu verstehen, wie sich das Risiko entwickelt und welche Versicherungsmodelle am besten für die autonome Mobilität geeignet sind“.

Die Verringerung der unfallbedingten Schäden, die auf menschliches Versagen zurückzuführen sind, ist einer der wichtigsten Gründe für das Interesse der Versicherer, denn autonome Systeme können Unfälle vermeiden, die durch Ablenkung, Müdigkeit, Schläfrigkeit oder Fehlentscheidungen beim Fahren entstehen. Tatsächlich weisen Daten von Branchenexperten auf einen signifikanten Unterschied hin: 0,37 Unfälle pro Million gefahrener Kilometer bei autonomen Fahrzeugen im Vergleich zu 1,72 bei von Menschen gesteuerten Fahrzeugen.

Doch eine geringere Unfallhäufigkeit bedeutet nicht unbedingt, dass die Policen günstiger werden. Die Reparatur von Sensoren, Kameras und elektronischen Komponenten kann die Kosten pro Schaden erheblich erhöhen, während ein Softwarefehler zu umfangreicheren Schäden führen kann. Deshalb müssen die Versicherer all diese Faktoren abwägen.

Ein internationales Trend

Die neue Situation zieht auch internationale Akteure an, ein klares Beispiel hierfür ist Marsh, das zusammen mit dem Spezialversicherer Apollo im März ein spezielles Programm ins Leben rief, um den weltweiten Einsatz der autonomen Fahrzeuge von Uber zu erleichtern. Die Initiative, die „Autonomous Vehicle Insurance Program“ genannt wird, bietet Technologieentwicklern, Herstellern und Flottenbetreibern Primär- und Zusatzhaftpflichtversicherungen unter Bedingungen, die an die Sicherheitsbilanz jedes Teilnehmers angepasst sind. Ziel ist es, die Risiken aller Akteure, die an diesen Dienstleistungen beteiligt sind, in einer einzigen Versicherungsstruktur zu bündeln.

Aon untersucht seinerseits ebenfalls, wie sich das Risikomanagement im Bereich der autonomen Mobilität entwickelt. Das Unternehmen ist der Ansicht, dass die Datenerfassung sowie die Bewertung der neuen Verantwortlichkeiten entscheidend sein werden, um Produkte zu entwickeln, die dieser Technologie angepasst sind – schließlich geht es nicht mehr nur darum, wer zum Zeitpunkt eines Unfalls gefahren ist, sondern ob die Ursache in einem Defekt des Fahrzeugs, einem Fehler im Algorithmus, einem Verbindungsproblem oder einer Mangelhaftigkeit des Fahrassistentensystems liegt.

AXA hat seinerseits die Ausstellung der ersten Versicherungspolicen für autonome Fahrzeuge in Spanien angekündigt, genauer gesagt für die Fiat 500e des Unternehmens Niulinx. Diese Fahrzeuge werden in Saragossa mit Technologie der Stufe 4 sowie einem Sicherheitsoffizier an Bord ihre Tests beginnen. Die Versicherungsgesellschaft plant, diese Tätigkeit auf weitere Regionen des Landes auszuweiten, sobald die entsprechenden Genehmigungen erteilt werden.