Молодой водитель: руководство по покупке первой машины
Для страховых компаний водитель, только что получивший водительские права, представляет собой более высокий риск возникновения страховых случаев из-за недостатка опыта, и это отражается на стоимости страховки. Вот полное руководство по правильному страхованию первого автомобиля, не разоряясь при этом.
1. Почему страховка для молодых водителей дороже?
Во Франции статус начинающего водителя не зависит от возраста, а от срока действия водительских прав. К начинающим водителям обычно относят всех, у кого срок действия водительских прав меньше трех лет или кто за последние три года никогда не имел страховки на свое имя.
Чтобы компенсировать исторически более высокий уровень аварийности среди начинающих водителей, Закон о страховании разрешает страховым компаниям взимать дополнительную премию:
1-й год: максимальная доплата составляет 100 % от базовой ставки.
2-й год: доплата снижается до 50 % (при отсутствии аварий, за которые водитель несет ответственность).
3-й год: доплата снижается до 25 %.
4-й год: доплата полностью исчезает.
Если вы проходили обучение вождению с инструктором (AAC), эта доплата с самого начала делится пополам: 50% в первый год, 25% во второй, а затем 12,5% в третий.
2. Какой вариант страхования выбрать?
Существует три основных уровня гарантий. Выбор в основном зависит от стоимости автомобиля, который необходимо застраховать.
Страхование ответственности перед третьими лицами
Это минимальный обязательный уровень страхования по закону. Он покрывает только материальный ущерб и ущерб здоровью, причиненные третьим лицам, если вы несете ответственность за аварию.
Для кого? Для подержанных автомобилей низкой стоимости (менее 3 000 евро).
Преимущество: Это самый дешевый вариант на рынке.
Недостаток: Ваши собственные убытки не будут компенсированы, если вы виноваты.
Наш совет: это хороший вариант, если стоимость вашего автомобиля невысока и у вас нет кредита, который нужно погашать. Если же это не так, следует помнить, что в случае аварии, за которую вы несете ответственность и в результате которой автомобиль становится неремонтопригодным (что происходит, когда стоимость ремонта превышает стоимость автомобиля), у вас больше не будет транспортного средства, но вы продолжите выплачивать кредитные платежи: это двойное бремя, которое могут себе позволить лишь немногие молодые водители.
Расширенная страховка от третьих лиц (или Tiers +)
Она добавляет к страховке гражданской ответственности такие важные гарантии, как кража, пожар, разбитие стекол или стихийные бедствия.
Для кого? Для подержанных автомобилей недавней поставки или средней стоимости (от 3 000 евро до 8 000 евро).
Преимущество: хороший баланс между стоимостью и уровнем защиты.
Наш совет: как и в случае с классической формулой страхования на третьего, следует избегать варианта «третий +», если у вас по-прежнему есть кредит на автомобиль.
Страхование от всех рисков
Оно покрывает все ущербы, включая те, которые возникают с вашим собственным автомобилем в результате ДТП, за которое вы несете ответственность, или при отсутствии идентифицированного третьего лица.
Для кого? Для новых или недавно приобретенных автомобилей большой стоимости.
Недостаток: стоимость может оказаться слишком высокой для первого автомобиля, купленного молодым водителем.
Наш совет: если страховка со всеми рисками (или при любом ущербе) слишком дорога для вас, попросите увеличить лимит франшизы. Например, если повысить его с 360 евро за случай вашей вины до 780 евро, вы сможете значительно снизить ежемесячные платежи. В том же духе некоторые опции обходятся дорого, такие как помощь при поломке на расстоянии 0 км или предоставление заменительного автомобиля в случае аварии. Попросите исключить их из коммерческого предложения, оставив только основную страховку, которая действительно необходима вам: ремонт вашего автомобиля при случае вашей вины.
3. Полезные советы для снижения суммы страховки
Существует несколько конкретных стратегий для снижения финансового воздействия дополнительной премии:
Выбор автомобиля с низкой мощностью: страховые компании оценивают риск в зависимости от налоговой мощности (л.с.) транспортного средства. Для первого автомобиля лучше выбрать городской авто с мощностью менее 6 л.с. При более высокой мощности некоторые страховщики просто откажутся вас страховать или предложат чрезмерно высокие тарифы.
Регистрация в качестве второго водителя: если вы время от времени пользуетесь автомобилем родителей, регистрация в качестве второго водителя позволяет накопить бонусы при меньших затратах. Однако будьте осторожны: указание молодого водителя как второго пользователя автомобиля, когда на самом деле он является основным пользователем, считается ложной информацией, за что может последовать аннулирование договора.
Выбор страховки за пройденный километр (Pay as you drive): если вы мало ездите (менее 8 000–10 000 км в год), такие тарифные планы корректируют стоимость в соответствии с вашим фактическим использованием автомобиля, позволяя сэкономить до 30 %.
Увеличение франшизы: франшиза — это сумма, которую вы должны оплатить в случае ущерба. Согласие на более высокую франшизу позволяет снизить годовую стоимость страховки.
4. Где найти лучшие предложения?
Используя специализированный сравнитель страховок автомобилей, такой как le-jeune-conducteur.com, вы гарантированно получите доступ к лучшим предложениям рынка для этой очень специфической группы клиентов.
Этот сравнитель, предназначенный для водителей без опыта, позволяет выбрать страховой покрытие среди широкого спектра вариантов — полная ответственность, расширенная полная ответственность и все риски.
Ставки рассчитываются максимально справедливо исходя из вашего возраста, даты получения водительских прав и вашего предыдущего опыта в качестве основного или второго водителя транспортного средства.
5. Шаги для оформления страховки для молодых водителей
Чтобы завершить оформление страховки для молодых водителей, вам потребуется собрать несколько документов-подтверждений:
свидетельство о регистрации транспортного средства (желтая карточка);
ваши водительские права с обеих сторон;
копия удостоверения личности;
ваша информационная выписка, если вы уже были застрахованы по другому договору, например в качестве второго водителя;
РИБ для списания страховых взносов.
Подумайте о том, чтобы сравнить по крайней мере три онлайн-цены перед принятием решения. Разница в стоимости у разных компаний для одинакового профиля молодого водителя иногда может превышать несколько сотен евро в год.