Młody kierowca: przewodnik, który pomoże Ci bezpiecznie prowadzić swój pierwszy samochód
Dla towarzystw ubezpieczeniowych kierowca, który dopiero otrzymał prawo jazdy, stanowi większe ryzyko wystąpienia wypadków ze względu na brak doświadczenia, co odbija się na wysokości składek. Oto kompletny przewodnik, jak dobrze ubezpieczyć swój pierwszy pojazd, nie ruinyjąc się przy tym.
1. Dlaczego ubezpieczenie dla młodych kierowców jest droższe?
We Francji status kierowcy początkującego nie zależy od wieku, lecz od stażu posiadania prawa jazdy. Za młodego kierowcę uważa się zazwyczaj osobę, która posiada prawo jazdy od mniej niż trzech lat lub która w ciągu ostatnich trzech lat nigdy nie była ubezpieczona na swoje nazwisko.
Aby skompensować historycznie wyższy poziom wypadków wśród kierowców początkujących, Kodeks ubezpieczeń zezwala ubezpieczycielom na nakładanie dopłaty:
1. rok: maksymalna dopłata wynosi 100% w stosunku do ceny bazowej.
2. rok: dopłata spada do 50% (przy braku wypadku spowodowanego przez kierowcę).
3. rok: spada do 25%.
4. rok: całkowite zniesienie dopłaty.
Jeśli przeszłeś szkolenie kierowania z opiekunem (AAC), ta dopłata jest od początku dzielona na pół: 50 % w pierwszym roku, 25 % w drugim, a następnie 12,5 % w trzecim.
2. Którą formułę ubezpieczenia wybrać?
Istnieją trzy główne poziomy gwarancji. Wybór zależy przede wszystkim od wartości ubezpieczanego samochodu.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej
Jest to obowiązkowy minimalny standard prawny. Obejmuje on wyłącznie szkody materialne i na zdrowiu wyrządzone osobom trzecim, jeśli jesteś winny wypadku.
Dla kogo? Dla samochodów używanych o niskiej wartości (poniżej 3 000 €).
Zaleta: Najtańsza formuła na rynku.
Wada: Twoje własne szkody nie będą odszkodowane, jeśli jesteś winny.
Nasza rada: to dobra opcja, jeśli pański pojazd ma niską wartość i nie ma pan już kredytu do spłaty. Jeśli tak nie jest, należy pamiętać, że w przypadku wypadku spowodowanego przez pana, który sprawi, iż samochód stanie się nie do naprawy (co ma miejsce, gdy koszt napraw przekracza wartość pojazdu), nie będzie pan miał już samochodu, ale nadal będzie musiał spłacać raty kredytu – to podwójne obciążenie, którego niewielu młodych kierowców jest w stanie sfinansować.
Rozszerzone ubezpieczenie od trzecich stron (lub Tiers +)
Dodaje do ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej istotne gwarancje, takie jak kradzież, pożar, pęknięcie szyby czy klęski żywiołowe.
Dla kogo? Dla nowszych samochodów używanych lub o średniej wartości (od 3 000 € do 8 000 €).
Zaleta: dobry kompromis pomiędzy ceną a poziomem ochrony.
Nasza rada: podobnie jak w przypadku klasycznej polisy typu „trzecia strona”, należy unikać wersji „trzecia strona +”, jeśli nadal masz kredyt na swoim samochodzie.
Polisa wszystkich ryzyk
Obejmuje ona wszelkie szkody, w tym te powstałe na twoim własnym pojeździe w wyniku wypadku, za który jesteś odpowiedzialny lub gdy nie można zidentyfikować trzeciej strony.
Dla kogo? Dla nowych lub niedawno zakupionych pojazdów o dużej wartości.
Niedogodność: koszt może być zbyt wysoki dla pierwszego pojazdu kupowanego przez młodego kierowcę.
Nasza rada: jeśli polisa o pełnym zakresie ochrony jest zbyt droga dla Ciebie, poproś o podniesienie limitu francyzy. Podwyższenie go na przykład z 360 € za każdą szkodę spowodowaną przez Ciebie do 780 € może znacząco obniżyć Twoje miesięczne składki. W tym samym duchu niektóre opcje są kosztowne, takie jak pomoc w przypadku awarii na miejscu lub dostawa pojazdu zastępczego po wypadku. Poproś o usunięcie ich z oferty, aby zachować tylko najważniejszą i naprawdę niezbędną dla Ciebie ochronę: naprawę pojazdu w przypadku szkody spowodowanej przez Ciebie.
3. Dobre rozwiązania, by obniżyć rachunek
Istnieje kilka konkretnych strategii, aby ograniczyć finansowy wpływ dopłaty za wyższy ryzyko:
Wybór samochodu o niewielkiej mocy: ubezpieczyciele oceniają ryzyko na podstawie mocy podatkowej (KM) pojazdu. Jeśli to pierwszy samochód, wybierz model miejski o mocy poniżej 6 KM. W przeciwnym razie niektórzy ubezpieczyciele po prostu odmówią przyjęcia polisy lub zaproponują nie do przyjęcia wysokie stawki.
Zarejestrowanie się jako drugi kierowca: jeśli sporadycznie korzystasz z samochodu rodziców, rejestracja jako drugi kierowca pozwala ci gromadzić bonusy przy niższych kosztach. Należy jednak uważać: deklarowanie młodego kierowcy jako drugiego użytkownika pojazdu, podczas gdy jest on jego głównym użytkownikiem, stanowi fałszywą deklarację, która może skutkować unieważnieniem umowy.
Wybór ubezpieczenia za kilometr (Pay as you drive): jeśli jeździsz mało (mniej niż 8 000 do 10 000 km rocznie), takie rozwiązania dostosowują cenę do twojego rzeczywistego użytkowania i pozwalają zaoszczędzić nawet do 30 %.
Zwiększenie składki własnej: to kwota, którą musisz sam pokryć w przypadku szkody. Zgodzenie na wyższą składkę własną pozwala obniżyć roczną kwotę ubezpieczenia.
4. Gdzie znaleźć najlepsze oferty?
Korzystając z specjalistycznego porównywarki ubezpieczeń samochodowych, takiej jak le-jeune-conducteur.com, masz gwarancję dostępu do najlepszych ofert na rynku dla tej bardzo specyficznej grupy kierowców.
Porównywarka ta, przeznaczona dla kierowców bez doświadczenia, umożliwia wybór ochrony spośród szerokiej gamy polis: na szkodę third party, rozszerzonej oraz pełnej.
Ceny są obliczane w sposób jak najdokładniejszy na podstawie twojego wieku, daty uzyskania prawa jazdy oraz Twoich wcześniejszych doświadczeń jako główny lub dodatkowy kierowca pojazdu.
5. Kroki niezbędne do składania wniosku o ubezpieczenie samochodowe dla młodych kierowców
Aby sfinalizować składanie wniosku o ubezpieczenie dla młodych kierowców, musisz przygotować kilka dokumentów potwierdzających:
certyfikat rejestracyjny (biała karta) pojazdu;
twoje prawo jazdy z obu stron;
kopię twojego dokumentu tożsamości;
twój wykaz informacji, jeśli byłeś już ubezpieczony na innej umowie, na przykład jako drugi kierowca;
RIB do wypłaty składek.
Zanim podejmiesz decyzję, pomyśl o porównaniu co najmniej trzech ofert online. Różnice w cenach pomiędzy firmami dla identycznego profilu młodego kierowcy mogą czasami przekraczać kilkaset euro rocznie.