Молодий водій: посібник для першої автівки
Для страхових компаній водій, який нещодавно отримав права, є джерелом вищого ризику страхових випадків через брак досвіду, і це впливає на висоту страхових премій. Ось повний посібник, як належним чином застрахувати свою першу машину, не розорившись.
1. Чому страхування для молодих водіїв є дорожчим?
У Франції статус початківця-водія не залежить від віку, а від тривалості наявності водійських прав. Як початківець-водій зазвичай вважається будь-хто, у кого водійські права є менше трьох років або хто протягом останніх трьох років ніколи не мав страховки на своє ім’я.
Щоб компенсувати історично вищий рівень аварійності серед початківців-водіїв, Закон про страхування дозволяє страховикам застосовувати додаткову премію:
1-й рік: максимальна додаткова премія становить 100 % від базової ціни.
2-й рік: додаткова премія знижується до 50 % (за умови відсутності аварії, за яку несеться вина).
3-й рік: вона становить 25 %.
4-й рік: додаткова премія повністю зникає.
Якщо ви проходили навчання безпечного керування (AAC), цей додатковий внесок з самого початку поділяється навпіл: 50 % у перший рік, 25 % у другий, а потім 12,5 % у третій.
2. Яку формулу страхування обрати?
Існує три основні рівні гарантій. Вибір залежить переважно від вартості автомобіля, який потрібно застрахувати.
Страхування від третіх осіб (Цивільна відповідальність)
Це мінімум, який є обов’язковим за законом. Воно покриває лише матеріальну та фізичну шкоду, завдану третім особам, якщо ви несете відповідальність за аварію.
Для кого? Для б/у автомобілів низької вартості (менше 3 000 €).
Перевага: це найдешевша формула на ринку.
Недолік: ваша власна шкода не буде компенсована, якщо ви несправедливі у аварії.
Наша порада: це гарний варіант, якщо ваш автомобіль має низьку вартість та у вас більше немає кредиту, який потрібно погашати. Якщо це не так, слід пам’ятати, що у разі аварії, за яку ви несете відповідальність та через яку автомобіль стає неремонтовним (що трапляється, коли вартість ремонту перевищує вартість автомобіля), у вас більше не буде транспортного засобу, але ви все одно будете сплачувати щомісячні платежі за кредитом: це подвійне навантаження, яке мало хто з молодих водіїв може собі фінансово дозволити.
Розширена страховка від третіх осіб (або Tiers +)
Вона додає до страхування цивільної відповідальності такі важливі гарантії, як крадіжка, пожежа, розбиття скла чи стихійні лиха.
Для кого? Для б/у автомобілів нещодавньої покупки або з середньою вартістю (від 3 000 € до 8 000 €).
Перевага: гармонійне поєднання ціни та рівня захисту.
Наша порада: як і у випадку з класичною формулою третини, слід уникати варіанту „третина +“, якщо у вас все ще є кредит на автомобіль.
Страхування від усіх ризиків
Воно покриває всі збитки, включаючи ті, які завдано вашому власному автомобілю під час аварії, за яку ви несете відповідальність, або коли винуватець не встановлений.
Для кого? Для нових або нещодавно придбаних автомобілів великої вартості.
Недолік: вартість може бути надто високою для першого автомобіля, придбаного молодим водієм.
Наша порада: якщо страхування на всі ризики (або на всі нещасні випадки) занадто дороге для вас, попросіть підвищити ліміт франшизи. Наприклад, якщо підвищити його з 360 євро за кожен нещасний випадок до 780 євро, ви зможете значно знизити свої щомісячні внески. У тому ж дусі деякі опції є дорогими, такі як допомога при поломці на відстані 0 км чи надання замінного автомобіля у разі нещасного випадку. Попросіть виключити їх з комерційної пропозиції, щоб залишити лише основну та справді необхідну для вас гарантію – ремонт вашого автомобіля у разі нещасного випадку.
3. Правильні кроки для зниження суми страховки
Існує кілька конкретних стратегій для обмеження фінансового впливу додаткової премії:
Вибір автомобіля з невеликою потужністю: страховики оцінюють ризик залежно від податкової потужності (к.с.) транспортного засобу. Для першого автомобіля оберіть міський авто з потужністю менше 6 к.с. При більшій потужності деякі страховики просто відмовляться вас застрахувати або запропонують надзвичайно високі тарифи.
Реєстрація як другий водій: якщо ви час від часу користуєтесь автомобілем своїх батьків, реєстрація вас як другого водія дозволяє накопичувати бонуси за нижчою ціною. Однак будьте обережні: заявляти про молодого водія як про другого користувача автомобіля, коли він є його основним користувачем, є неправдивою заявою, яка може призвести до скасування договору.
Вибір страхування за кілометражем (Pay as you drive): якщо ви їздите небагато (менше 8 000–10 000 км на рік), такі тарифи пристосовуються до вашого фактичного обсягу використання та дозволяють заощадити до 30 %.
Підвищення франшизи: франшиза – це сума, яку вам доводиться сплачувати у разі страхового випадку. Погодження на більш високу франшизу дозволяє зменшити річну суму страхового внеску.
4. Де знайти найкращі пропозиції?
Використовуючи спеціалізований портал для порівняння автострахування, такий як le-jeune-conducteur.com, ви гарантовано отримаєте доступ до найкращих пропозицій ринку для цієї дуже конкретної аудиторії.
Цей портал, призначений для водіїв без досвіду, дозволяє обрати формат страховки серед широкого спектру варіантів – третя сторона, розширена третя сторона та повна відповідальність.
Ставки розраховуються максимально справедливо з урахуванням вашого віку, дати отримання водійських прав та вашого попереднього досвіду як основного чи додаткового водія транспортного засобу.
5. Кроки для оформлення страхування автомобіля для молодих водіїв
Щоб завершити оформлення страхування для молодих водіїв, вам знадобиться зібрати кілька документів-підтверджень:
сертифікат реєстрації («сіра картка») транспортного засобу;
ваши водійські права з обох сторін;
копію вашого посвідчення особи;
ваш інформаційний звіт, якщо ви вже були застраховані за іншим договором, наприклад як додатковий водій;
реквізити банківської картки для зняття страхових внесків.
Перед тим, як укладати угоду, обов’язково порівняйте принаймні три онлайн-пропозиції. Різниця в цінах між компаніями для однакового профілю молодого водія іноді може сягати кількох сотень євро на рік.