Condutor jovem: o guia para dirigir seu primeiro carro
Para as companhias de seguros, um motorista que acabou de obter sua carteira representa um risco maior de sinistros devido à falta de experiência, o que se reflete nos prêmios. Veja aqui o guia completo para garantir um bom seguro para seu primeiro veículo sem gastar muito.
1. Por que o seguro para jovens motoristas é mais caro?
Na França, o status de motorista iniciante não depende da idade, mas do tempo de validade da carteira de motorista. Geralmente é considerado motorista jovem qualquer pessoa que possua uma carteira de motorista há menos de três anos, ou que nunca tenha tido um seguro em seu nome nos últimos três anos.
Para compensar a taxa de sinistralidade historicamente mais alta entre os motoristas iniciantes, o Código das Seguradoras permite que as seguradoras apliquem um prêmio adicional:
1º ano: prêmio adicional máximo de 100% em relação à tarifa básica.
2º ano: o prêmio adicional cai para 50% (na ausência de acidentes causados pelo motorista).
3º ano: passa para 25%.
4º ano: desaparecimento total do prêmio adicional.
Se você fez o curso de direção acompanhada (AAC), esse adicional é dividido ao meio desde o início: 50% no primeiro ano, 25% no segundo e, depois, 12,5% no terceiro.
2. Qual plano de cobertura escolher?
Há três níveis principais de garantias. A escolha depende principalmente do valor do veículo a ser segurado.
Seguro de terceiros (Responsabilidade civil)
É o mínimo legal obrigatório. Ele cobre apenas os danos materiais e corporais causados a terceiros, caso você seja responsável por um acidente.
Para quem? Veículos usados de baixo valor (menos de 3.000 €).
Vantagem: É o plano mais barato do mercado.
Desvantagem: Se você for culpado, seus próprios danos não serão indenizados.
Nosso conselho: é a opção ideal se o seu veículo tiver valor baixo e você não tiver mais crédito a pagar nele. Se não for esse o caso, lembre-se de que, em caso de acidente por sua culpa que torne o carro irreparável (o que acontece quando o valor das reparações excede o valor do veículo), você ficará sem carro, mas continuará pagando as parcelas do crédito: um duplo prejuízo que poucos motoristas jovens conseguem arcar financeiramente.
Seguro de terceiros ampliado (ou Tiers +)
Ele acrescenta à responsabilidade civil garantias essenciais como roubo, incêndio, quebra de vidros ou desastres naturais.
Para quem? Veículos usados recentes ou de valor intermediário (entre 3.000 € e 8.000 €).
Vantagem: Bom equilíbrio entre preço e nível de proteção.
Nosso conselho: assim como no seguro clássico de terceiros, o seguro terceiros + deve ser evitado se você ainda tiver um crédito em seu carro.
Seguro todos os riscos
Ele cobre todos os danos, incluindo aqueles sofridos pelo seu próprio veículo em um acidente de sua responsabilidade ou sem terceiro identificado.
Para quem? Veículos novos ou recentes de alto valor.
Desvantagem: o custo pode ser proibitivo para um primeiro veículo adquirido por um jovem motorista.
Nosso conselho: se a apólice de todos os riscos (ou todos os acidentes) for muito cara para você, peça um aumento do teto das franquias. Ao elevá-las, por exemplo, de 360 € por sinistro causado por você para 780 €, é possível reduzir significativamente suas mensalidades. Da mesma forma, algumas opções são caras, como a assistência em caso de pane a 0 km ou o fornecimento de um veículo de substituição em caso de acidente. Peça que elas sejam removidas da cotação, mantendo apenas a garantia principal e realmente indispensável para você: a reparação do seu veículo em caso de sinistro causado por você.
3. Os bons reflexos para reduzir a fatura
Há várias estratégias concretas para limitar o impacto financeiro da prêmio adicional:
Escolher um carro pouco potente: as seguradoras avaliam o risco de acordo com a potência fiscal (CV) do veículo. Para um primeiro carro, opte por uma urbana com menos de 6 CV. Acima disso, algumas seguradoras simplesmente se recusarão a cobri-lo ou oferecerão tarifas proibitivas.
Se inscrever como segundo condutor: se você usa ocasionalmente o carro dos seus pais, se inscrever como condutor secundário permite que você acumule bônus a um custo menor. Cuidado, porém: declarar um jovem condutor como segundo usuário de um veículo, quando ele é o principal usuário, constitui uma declaração falsa que pode ser punida com a anulação do contrato.
Escolher o seguro por quilômetro (Pay as you drive): se você dirige pouco (menos de 8.000 a 10.000 km por ano), essas opções ajustam a tarifa de acordo com seu uso real, permitindo economias de até 30%.
Aumentar a franquia: a franquia é o valor que permanece a seu cargo em caso de sinistro. Aceitar uma franquia maior permite reduzir o valor anual da apólice.
4. Onde encontrar as melhores ofertas?
Usando um comparador de seguros automotivos especializado como o-jeune-conducteur.com, você tem a certeza de ter acesso às melhores ofertas do mercado para esse público muito específico.
Dedicado a motoristas sem experiência, este comparador permite escolher o tipo de cobertura entre uma ampla gama de opções de terceiros, terceiros estendidos e todos os riscos.
As tarifas são calculadas de forma justa, levando em consideração sua idade, a data de obtenção da sua carteira de motorista e sua experiência anterior como motorista principal ou secundário de um veículo.
5. As etapas para contratar um seguro automotivo para jovens motoristas
Para finalizar a contratação de um seguro para jovens motoristas, você precisará reunir vários documentos comprobatórios:
o certificado de registro do veículo (placa);
sua carteira de motorista, frente e verso;
uma cópia do seu documento de identidade;
seu extrato de informações, caso já tivesse seguro em outro contrato, por exemplo como motorista secundário;
um RIB para o débito das parcelas.
Pense em comparar pelo menos três orçamentos online antes de se comprometer. As diferenças de preço entre as companhias para um perfil idêntico de jovem motorista podem, às vezes, ultrapassar várias centenas de euros por ano.