Conductor joven: la guía para asegurar su primer coche

Para las compañías de seguros, un conductor que acaba de obtener su permiso representa un riesgo de siniestros más alto debido a su falta de experiencia, y esto se refleja en las primas. Aquí tiene la guía completa para asegurar bien su primer vehículo sin arruinarse.

1. ¿Por qué es más cara la seguros para conductores jóvenes?

En Francia, el estatus de conductor novato no depende de la edad, sino de la antigüedad del permiso. Por lo general, se considera conductor joven a toda persona que posee un permiso de conducir desde hace menos de tres años, o que nunca haya tenido un seguro a su nombre durante los últimos tres años.

Para compensar la siniestralidad históricamente más alta entre los conductores novatos, el Código de Seguros permite a las compañías de seguros aplicar una prima adicional:

1er año: prima máxima del 100 % con respecto a la tarifa base.

2º año: la prima adicional disminuye al 50 % (en ausencia de accidentes causados por el conductor).

3er año: pasa al 25 %.

4º año: desaparición total de la prima adicional.

Si ha seguido el programa de conducción supervisada (AAC), esta prima se divide por dos desde el principio: 50 % en el primer año, 25 % en el segundo y 12,5 % en el tercero.

2. ¿Qué fórmula de cobertura elegir?

Existen tres niveles principales de garantías. La elección depende principalmente del valor del vehículo que se va a asegurar.

Aseguramiento a terceros (Responsabilidad civil)

Es el mínimo legal obligatorio. Solo cubre los daños materiales y corporales causados a terceros si usted es responsable de un accidente.

¿Para quién? Vehículos de ocasión de bajo valor (menos de 3 000 €).

Ventaja: Es la fórmula más económica del mercado.

Desventaja: Sus propios daños no serán indemnizados si usted es el culpable.

Nuestro consejo: es la opción adecuada si su vehículo tiene un valor bajo y ya no tiene crédito que pagar por él. Si no es así, debe tener en cuenta que en caso de un accidente por su culpa que haga irreparable su coche (lo cual ocurre cuando el costo de las reparaciones supera el valor del vehículo), ya no tendrá coche, pero seguirá teniendo que pagar las cuotas del crédito: un doble golpe que pocos conductores jóvenes pueden asumir económicamente.

Seguro a terceros ampliado (o Tiers +)

Añade a la responsabilidad civil garantías esenciales como el robo, el incendio, los daños por hielo o las catástrofes naturales.

¿Para quién? Vehículos de ocasión recientes o de valor intermedio (entre 3 000 € y 8 000 €).

Ventaja: Buen equilibrio entre el precio y el nivel de protección.

Nuestro consejo: al igual que con la póliza clásica de tercero, se debe evitar la opción tercero + si todavía tiene un crédito sobre su coche.

Seguro a todo riesgo

Cubre todos los daños, incluidos aquellos sufridos por su propio vehículo en un accidente por su culpa o sin tercero identificado.

¿Para quién? Vehículos nuevos o recientes de gran valor.

Inconveniente: el costo puede ser excesivo para un primer vehículo contratado por un conductor joven.

Nuestro consejo: si la póliza de todos los riesgos (o todos los accidentes) es demasiado cara para usted, pida que se aumente el límite de las franquicias. Al elevarlo, por ejemplo, de 360 € por siniestro causado a 780 €, puede reducir significativamente sus cuotas mensuales. De forma similar, algunas opciones son costosas, como la asistencia en caso de avería a 0 km o el suministro de un vehículo de reemplazo en caso de accidente. Pida que se eliminen de la cotización para mantener solo la garantía principal y realmente indispensable para usted: la reparación de su vehículo en caso de siniestro causado.

3. Los buenos reflejos para reducir la factura

Existen varias estrategias concretas para limitar el impacto financiero de la prima adicional:

Elegir un coche de poca potencia: las compañías de seguros evalúan el riesgo según la potencia fiscal (CV) del vehículo. Para un primer coche, opte por una urbana de menos de 6 CV. Por encima de esa cifra, algunas compañías de seguros simplemente se negarán a cubrirlo o le propondrán tarifas excesivamente altas.

Inscribirse como segundo conductor: si utiliza ocasionalmente el coche de sus padres, inscribirse como conductor secundario le permite acumular bonificaciones a un costo menor. Sin embargo, tenga cuidado: declarar a un conductor joven como segundo usuario de un vehículo cuando en realidad es su principal usuario constituye una declaración falsa que puede ser sancionada con la anulación del contrato.

Elegir el seguro por kilómetro (Pay as you drive): si conduce poco (menos de 8 000 a 10 000 km al año), estas opciones ajustan la tarifa a su uso real y permiten ahorrar hasta un 30 %.

Aumentar la franquicia: la franquicia es la cantidad que sigue siendo de su responsabilidad en caso de siniestro. Aceptar una franquicia más alta permite reducir el monto anual de la prima.

4. ¿Dónde encontrar las mejores ofertas?

Al utilizar un comparador especializado de seguros de automóviles como le-jeune-conducteur.com, tiene la garantía de acceder a las mejores ofertas del mercado para este público muy específico.

Dedicado a los conductores sin experiencia, este comparador permite elegir su cobertura entre una amplia gama de opciones de terceros, con responsabilidad extendida y a todo riesgo.

Las tarifas se calculan de la manera más justa según su edad, la fecha de obtención de su permiso de conducir y su experiencia previa como conductor principal o secundario de un vehículo.

5. Pasos para contratar un seguro de automóvil para conductores jóvenes

Para finalizar la contratación de un seguro para conductores jóvenes, deberá reunir varios documentos a modo de comprobante:

el certificado de matriculación (carta grisa) del vehículo;

su permiso de conducir, por ambos lados;

una copia de su documento de identidad;

su extracto de información si ya estaba asegurado bajo otro contrato, por ejemplo como conductor secundario;

un RIB para el cobro de las cuotas.

Considere comparar al menos tres cotizaciones en línea antes de tomar una decisión. Las diferencias de precio entre las compañías para un perfil similar de conductor joven pueden llegar a superar varios cientos de euros al año.