Jungfahrer: Der Leitfaden für Ihren ersten Autokauf

Für Versicherungsgesellschaften stellt ein Fahrer, der gerade seinen Führerschein erhalten hat, aufgrund mangelnder Erfahrung ein höheres Schadensrisiko dar, was sich in den Prämien widerspiegelt. Hier ist der umfassende Leitfaden, um sein erstes Fahrzeug zuversichtlich zu versichern, ohne in die Pleite zu geraten.

1. Warum ist die Versicherung für junge Fahrer teurer?

In Frankreich hängt der Status des Anfängerfahrers nicht vom Alter ab, sondern von der Dauer des Führerscheins. Als junger Fahrer gilt in der Regel jede Person, die seit weniger als drei Jahren einen Führerschein besitzt oder in den letzten drei Jahren noch nie eine Versicherung zu ihrem Namen abgeschlossen hat.

Um die historisch höhere Unfallhäufigkeit bei Anfängerfahrern auszugleichen, erlaubt das Versicherungsgesetz den Versicherern, einen Aufschlag anzuwenden:

1. Jahr: Höchster Aufschlag von 100 % gegenüber dem Grundtarif.

2. Jahr: Der Aufschlag sinkt auf 50 % (sofern kein unfallbedingter Schaden vorliegt).

3. Jahr: Er beträgt 25 %.

4. Jahr: Der Aufschlag fällt vollständig weg.

Falls Sie einen geführten Fahrenskurs (AAC) absolviert haben, wird diese Zusatzprämie bereits zu Beginn halbiert: 50 % im ersten Jahr, 25 % im zweiten und anschließend 12,5 % im dritten Jahr.

2. Welche Versicherungsform wählen?

Es gibt drei Hauptstufen der Garantien. Die Wahl hängt hauptsächlich vom Wert des zu versichernden Fahrzeugs ab.

Kfz-Haftpflichtversicherung

Es handelt sich um die gesetzlich vorgeschriebene Mindestversicherung. Sie deckt ausschließlich materielle Schäden sowie Körperverletzungen Dritter ab, wenn Sie für einen Unfall verantwortlich sind.

Für wen? Für Gebrauchtwagen mit geringem Wert (unter 3.000 €).

Vorteil: Die günstigste Versicherungsform auf dem Markt.

Nachteil: Ihre eigenen Schäden werden nicht ersetzt, wenn Sie schuldig sind.

Unser Rat: Das ist die richtige Lösung, wenn Ihr Fahrzeug einen geringen Wert hat und Sie keine Kreditraten mehr zurückzahlen müssen. Falls das nicht der Fall ist, sollten Sie bedenken, dass Sie im Falle eines fahrlässigen Unfalls, der Ihr Auto unbrauchbar macht (was dann eintritt, wenn die Reparaturkosten den Fahrzeugwert übersteigen), kein Auto mehr haben werden, aber weiterhin die Kreditraten zahlen müssen – ein doppelter Schlag, den nur wenige junge Fahrer finanziell tragen können.

Erweiterte Kfz-Haftpflichtversicherung (oder Tiers +)

Sie ergänzt die Kfz-Haftpflichtversicherung um wichtige Zusatzleistungen wie Diebstahl, Brand, Glasschaden oder Naturkatastrophen.

Für wen? Für gebrauchte Fahrzeuge neueren Datums oder mit mittlerem Wert (zwischen 3.000 € und 8.000 €).

Vorteil: Ein guter Kompromiss zwischen Preis und Schutzniveau.

Unser Rat: Genau wie bei der klassischen Teilkaskoversicherung sollte man die Teilkasko + vermeiden, solange Sie noch einen Kredit für Ihr Auto haben.

Allrisikoversicherung

Sie deckt alle Schäden ab, einschließlich derjenigen am eigenen Fahrzeug bei einem fahrlässig verursachten Unfall oder ohne identifizierten Dritten.

Für wen? Für neue oder neuere Fahrzeuge von hohem Wert.

Nachteil: Die Kosten können für ein erstes Fahrzeug, das von einem jungen Fahrer abgeschlossen wird, sehr hoch sein.

Unser Rat: Wenn die Vollkaskoversicherung für Sie zu teuer ist, bitten Sie um eine Erhöhung der Selbstbeteiligung. Wenn Sie diese beispielsweise von 360 € pro versichertem Schaden auf 780 € anheben, können Sie Ihre Monatsraten erheblich senken. In ähnlicher Weise sind einige Optionen teuer, wie beispielsweise die Pannenhilfe bereits ab 0 km oder die Bereitstellung eines Ersatzfahrzeugs im Falle eines Unfalls. Bitten Sie darum, diese aus dem Kostenvoranschlag zu streichen, um nur die wichtigste und wirklich notwendige Absicherung beizubehalten: die Reparatur Ihres Fahrzeugs im Falle eines versicherten Schadens.

3. Die richtigen Strategien, um die Rechnung zu senken

Es gibt mehrere konkrete Strategien, um die finanziellen Auswirkungen der Prämiensteigerung zu begrenzen:

Ein Fahrzeug mit geringer Leistung wählen: Die Versicherer bewerten das Risiko anhand der Steuerleistung (PS) des Fahrzeugs. Für ein erstes Auto sollten Sie sich für ein Stadtauto mit weniger als 6 PS entscheiden. Bei höherer Leistung werden einige Versicherer Sie einfach nicht absichern oder exorbitante Prämien verlangen.

Sich als zweiter Fahrer anmelden: Wenn Sie gelegentlich das Auto Ihrer Eltern nutzen, ermöglicht es Ihnen die Anmeldung als zweiter Fahrer, kostengünstig Bonuspunkte zu sammeln. Achten Sie jedoch darauf: Den Hauptfahrer eines Fahrzeugs als zweiten Nutzer deklarieren, obwohl er der eigentliche Fahrer ist, stellt eine Falschangabe dar, die mit der Auflösung des Vertrags bestraft werden kann.

Die Wahl der Kilometerversicherung (Pay as you drive): Wenn Sie wenig fahren (weniger als 8.000 bis 10.000 km pro Jahr), passen diese Tarife sich Ihrem tatsächlichen Fahrverhalten an und ermöglichen Einsparungen von bis zu 30 %.

Höherer Selbstbehalt: Der Selbstbehalt ist die Summe, die Sie im Falle eines Schadens selbst tragen müssen. Durch die Annahme eines höheren Selbstbehalts lässt sich die jährliche Prämie senken.

4. Wo findet man die besten Angebote?

Durch die Verwendung eines spezialisierten Autoversicherungsvergleichs wie le-jeune-conducteur.com sind Sie sicher, auf die besten Angebote des Marktes für diese sehr spezifische Zielgruppe zuzugreifen.

Dieser Vergleichsrechner, der sich an unfahrende Fahrer richtet, ermöglicht es, aus einer breiten Auswahl an Tarifen für Teilkasko, Vollkasko und Kfz-Haftpflicht die passende Absicherung auszuwählen.

Die Preise werden entsprechend Ihrem Alter, dem Datum der Erteilung Ihres Führerscheins sowie Ihrer bisherigen Erfahrung als Haupt- oder Beifahrer eines Fahrzeugs möglichst genau kalkuliert.

5. Die Schritte zur Abschluss einer Kfz-Versicherung für junge Fahrer

Zum Abschluss einer Versicherung für junge Fahrer müssen Sie mehrere Nachweise zusammenbringen:

die Zulassungsbescheinigung (Kfz-Schein) des Fahrzeugs;

Ihren Führerschein, Vorder- und Rückseite;

eine Kopie Ihres Ausweisdokuments;

Ihren Versicherungsauszug, falls Sie bereits bei einem anderen Vertrag versichert waren, beispielsweise als Beifahrer;

einen IBAN-Vermerk für die Abbuchung der Prämien.

Denken Sie daran, vor einer Entscheidung mindestens drei Online-Kostenvoranschläge zu vergleichen. Die Preisunterschiede zwischen Unternehmen für denselben Profil eines jungen Fahrers können manchmal mehrere hundert Euro pro Jahr betragen.